„Apple“ finansinė ekosistema išgyvena reikšmingus pokyčius: „JPMorgan Chase“ taps naujuoju „Apple“ kortelės išdavėju.pakeisdama „Goldman Sachs“, kuri palaipsniui traukiasi iš šio verslo. Šis žingsnis žymi daugiamečio laikotarpio, kai technologijų bendrovė ir investicinis bankas dalijosi projektu vartojimo kredito kortelių segmente, pabaigą.
Remiantis bendrovės pranešimu, Perkėlimo procesas nebus momentinis ir gali užtrukti iki 24 mėnesių.Šiuo laikotarpiu tie, kurie jau naudojasi „Apple“ kortele, taip pat tie, kurie jos pageidauja pereinamuoju laikotarpiu, toliau veiks įprastai, be jokių praktinių pakeitimų savo kasdieniame gyvenime.
Aljanso su „Goldman Sachs“ pabaiga ir „JPMorgan Chase“ atėjimas
„Apple“ tai patvirtino „JPMorgan Chase“ oficialiai pakeis „Goldman Sachs“ kaip „Apple“ kortelės išdavėją.Tai užbaigia abiejų bendrovių bendradarbiavimą, pradėtą 2019 m. Po šio pakeitimo su kortele susijusį kredito portfelį dabar valdys „Chase“ vartotojų padalinys.
Jau daugelį metų Sklando gandai apie „Goldman Sachs“ pasitraukimą iš mažmeninės prekybos verslo Jie įgavo pagreitį, ypač po to, kai bankas pradėjo peržiūrėti savo galutiniams vartotojams skirtų produktų strategiją. Ankstesnėse ataskaitose jau buvo nurodyta, kad „JPMorgan“ yra pagrindinis pretendentas perimti valdymą, ir dabar tai išsipildė.
„Apple“ šis žingsnis reiškia išlaikyti savo kredito kortelių pasiūlymą „Apple Pay“ ekosistemoje ir Piniginės programaTačiau pasikeitė bankininkystės partneris. Naudotojo patirties principas išliks toks pats – valdymas iš „iPhone“ telefono ir tvirta integracija su įmonės paslaugomis.
Perkėlimas planuojamas palaipsniui, siekiant, kad Dabartiniai kortelių turėtojai nepastebės jokių kortelės veikimo pokyčių. Nors vyksta vidaus operacijos tarp finansų įstaigų, šiame etape nenumatoma jokių paslaugų teikimo sutrikimų ar staigių sąlygų pokyčių.
Tuo pačiu metu „Goldman Sachs“ atsisako veiklos, kuri laikui bėgant nebeatitiko jos pagrindinės strategijos. Pasitraukimas iš mažmeninės bankininkystės leidžia jai vėl sutelkti dėmesį į investicinę bankininkystę ir turto valdymą., srityse, kuriose ji istoriškai turėjo didesnę įtaką.
Perėjimas iki dvejų metų be jokių pakeitimų vartotojui
„Apple“ paskelbė, kad Visiškas „Apple“ kortelės perdavimas „JPMorgan Chase“ gali užtrukti iki 24 mėnesių.Šis laikotarpis skirtas visiems su emitento pakeitimu susijusiems techniniams, reguliavimo ir operaciniams aspektams valdyti.
Tuo tarpu „Apple“ kortelė ir toliau veiks. „Mastercard“ tinklasTodėl fizinėse parduotuvėse ir internetu viskas veiks kaip ir anksčiau. Kortelės turėtojo požiūriu, pirkimai, mokėjimai ir grąžinimai bus toliau apdorojami be jokių matomų pakeitimų.
Bendrovė taip pat pabrėžė, kad kol kas... Naujų kortelių išdavimo procesas nesikeis.Vartotojai, užsisakę „Apple“ kortelę perėjimo laikotarpiu, gaus tas pačias privilegijas ir funkcijas kaip ir esami vartotojai, integruotas į „Wallet“ programėlę. Praktinius aktyvinimo veiksmus rasite čia. aktyvuoti fizinę kortelę iš savo iPhone.
Kalbant apie bendravimą su klientais, planuojama, kad Turėtojai gaus pranešimus, kai skirtingi pakeitimo etapai bus sujungti.Tokiu būdu tie, kurie jau naudojasi kortele, bus iš anksto informuoti apie visus veiklos ar teisinius pakeitimus, kurie gali jiems turėti įtakos ateityje. Išsamesnė informacija apie paslaugos raidą pateikiama analizėse, kaip... „Apple Card“ vystėsi.
Reguliavimo požiūriu, šis žingsnis turės vykti įprastais finansinės priežiūros kanalais. Nors didelių kliūčių nenumatoma, Valdžios institucijos turės peržiūrėti portfelio perdavimą ir naujas „JPMorgan“ pareigas. kaip šios kortelės išdavėjas, susijęs su „Apple“ ekosistema. Taip pat svarbu atsižvelgti į naudojimo sąlygos kurie valdo produktą.
Portfelio, viršijančio 20.000 milijardų dolerių, perleidimas
Bankininkystės požiūriu, susitarimas reiškia, kad „JPMorgan Chase“ įtrauks daugiau nei 20.000 mlrd. dolerių kredito kortelių likučių Šios lėšos gautos iš „Apple Card“ portfelio, kurį anksčiau valdė „Goldman Sachs“. Ši suma bus integruota į „Chase“ kredito kortelių verslą.
Remiantis pateikta informacija, „Goldman Sachs“ parduoda šį turtą su maždaug 1.000 mlrd. dolerių nuolaida. nominalios vertės. Šis sumažinimas atspindi tiek sutarties nutraukimo kainą, tiek banko norą paspartinti pasitraukimą iš vartotojų segmento.
Be to, „Goldman Sachs“ nurodė, kad, žvelgiant į 2025 m. ketvirtąjį ketvirtį, tikisi užregistruoti maždaug 2.200 mlrd. USD rezervą padengti galimus kredito nuostolius, susijusius su „Apple“ kortelės išankstiniais pirkimo įsipareigojimais.
„JPMorgan Chase“ sandoris reiškia sustiprinti savo pozicijas kortelių ir skaitmeninių mokėjimų versle, srityje, kurioje ji jau turėjo labai stiprią poziciją, ypač Jungtinėse Valstijose. Aljansas su „Apple“ atveria duris į plačią klientų bazę, susijusią su prekės ženklo ekosistema. Be to, ši integracija gali papildyti tokius produktus kaip pirkimo išsimokėtinai galimybė (pirkimai išsimokėtinai).
Šis pokytis taip pat atitinka didelių subjektų strategiją. lažintis dėl finansinių produktų, labai integruotų į technologines platformaskur vis svarbesnį vaidmenį atlieka naudotojo patirtis ir skaitmeniniai mokėjimai.
„Apple Card“ kilmė ir „Goldman Sachs“ vaidmuo
„Apple Card“ buvo pristatyta 2019 m., bendradarbiaujant „Apple“ ir „Goldman Sachs“, siekiant idėjos pasiūlyti nuo nulio sukurtą kreditinę kortelę skaitmeninei aplinkaiNuo pat pradžių jis buvo pristatomas kaip produktas, skirtas valdyti iš „iPhone“, daugiausia dėmesio skiriant skaidrumui ir išlaidų kontrolei.
Tarp išskirtinių paleidimo bruožų verta paminėti, kad Nebuvo taikomi jokie delspinigiai ar baudos normos panašiai kaip ir kitų tradicinių kredito kortelių. Buvo siekiama supaprastinti sąlygas ir išvengti papildomų mokesčių, kuriuos paprastam vartotojui sunku suprasti.
„Goldman Sachs“ aljansas reiškė labiausiai matomas jos įėjimas į vartotojų bankininkystės rinkąatsisakydama klasikinio profilio, orientuoto į institucinius klientus ir dideles pajamas gaunančius asmenis. Tačiau laikui bėgant šis strateginis pokytis prarado savo svarbą tarp prioritetų.
Nepaisant to, „Apple Card“ sugebėjo įsitvirtinti kaip tinkamas pasirinkimas „Apple Pay“ aplinkoje, ypač tarp tų, kurie vertina Tiesioginė integracija su „Wallet“ programėle ir finansų valdymo įrankiais įskaitant išlaidų statistiką, pranešimus ir lanksčias mokėjimo parinktis.
Bėgant metams, vis labiau plito pranešimai apie „Goldman Sachs“ norą atsisakyti investicijų į tokio tipo verslą, o kulminacija tapo dabartinis susitarimas, pagal kurį „JPMorgan Chase“ perims produktų lyderystę.
„Apple Card“ privalumai, kurie išlieka
Kalbant apie tiesioginę naudą savininkui, „Apple“ tvirtino, kad Pagrindinės „Apple Card“ funkcijos liks galioti. Nepaisant išdavėjo pasikeitimo, atlygio struktūra ir bendras kortelės veikimas išliks tokie patys kaip anksčiau.
Kortelė leidžia jums gauti Iki 3 % dienos pinigų grąžinimas už pirkinius, atliktus „Apple“ ir pasirinktų partnerių parduotuvėse2 % pinigų grąžinimas už mokėjimus, atliktus per „Apple Pay“, ir 1 % – naudojant fizinę kortelę. Ši pinigų grąžinimo schema tapo vienu iš pagrindinių produkto pardavimo argumentų.
panašiai, Visiška integracija su „Wallet“ programėle ir toliau bus pagrindinis ramstis„iPhone“ telefone vartotojai gali peržiūrėti operacijas, grupuoti išlaidas pagal kategorijas, planuoti mokėjimus ir išsamiai peržiūrėti pritaikytas palūkanas, o pateikta informacija yra kuo aiškesnė.
Finansinio švietimo priemonės, tokios kaip vizualizuojant didesnio ar mažesnio mėnesinio mokėjimo poveikį Pranešimai apie terminus ir kita informacija išlieka patirties dalimi. Tikslas – padėti vartotojams priimti labiau pagrįstus sprendimus dėl skolų valdymo.
„JPMorgan Chase“ užsiminė, kad ketina išlaikyti pagrindinę funkciją, kurią „Apple“ kūrė aplink kortelęvengiant staigių pokyčių, kurie galėtų sukelti trintį tarp sąskaitų savininkų. Laikas parodys, ar bus įdiegtos naujos parinktys ar papildomos paslaugos.
Poveikis finansų sektoriui ir Europos perspektyvoms
Be konkretaus „Apple Card“ atvejo, šis judėjimas yra dalis platesnė didelių bankų ir technologijų gigantų bendradarbiavimo tendencija siūlyti finansinius produktus, integruotus į skaitmenines platformas. Šie aljansai sujungia tokių įmonių kaip „Apple“ technologinius pajėgumus su tokių subjektų kaip „JPMorgan“ reguliavimo infrastruktūra.
„Goldman Sachs“ pasitraukimas iš „Apple Card“ yra bendro mažmeninės bankininkystės nuosmukio dalis. „JPMorgan“ sustiprina savo įsipareigojimą skaitmeniniams mokėjimams ir bendro prekės ženklo kortelėmsŠio tipo susitarimai tampa vis dažnesni, ypač tokiose rinkose kaip Jungtinės Valstijos, kur konkurencija kredito kortelių srityje yra labai didelė.
Europos ir Ispanijos atveju „Apple Card“ dar negalima įsigyti, tačiau Šie judėjimai gali turėti įtakos būsimiems plėtros sprendimamsToks partneris kaip „JPMorgan“, turintis stiprią tarptautinę veiklą, galėtų palengvinti produkto pateikimą į kitas rinkas vidutinės trukmės arba ilguoju laikotarpiu, jei tai leis reguliavimo ir verslo sąlygos.
Kol kas Europos vartotojai ir toliau daugiausia pasikliauja vietinių bankų išduotos kortelės ir „Apple Pay“ mokėjimo sprendimai susiję su šiais subjektais. Dabartinė patirtis apima esamų kortelių skaitmeninimą, o ne specialiai „Apple“ sukurto kredito produkto naudojimą.
Jei „Apple“ kada nors nuspręstų Europoje išleisti savo kortelę, jai reikėtų prisitaikyti prie bendruomenės reguliavimo sistemos ir kiekvienos šalies bankų rinkos ypatumųKažkas, kas dar neįvyko. Tokie ženklai kaip tam tikri „Apple“ registruoti prekių ženklai Jie kursto spėliones apie galimą atvykimą.
Pasikeitus išdavėjui, „Apple“ kortelė pradeda naują etapą, kuriame „JPMorgan Chase“ užima centrinę vietą bankininkystės sektoriuje, „Goldman Sachs“ pasitraukia iš scenos.Vartotojams žadamas tęstinumas: tie patys privalumai, ta pati integracija su „iPhone“ ir ilgas, bet kuo mažiau trukdantis perėjimo procesas.
